Branchen / Finanzdienstleistungen / Versicherungsmakler und Agenturen
Makler oder Vertreter: Davon hängt ab, was Sie verkaufen können.
Maklerbestände sind gefragt, und Gruppen kaufen in diesem Feld aktiv. Ob Ihnen der Bestand gehört, entscheidet aber Ihr Status: Der Makler verfügt über seinen Bestand, der gebundene Vertreter meist nicht.
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Mögliche Käufer
Wer kaufen
darf.
Käufer sind größere Maklerhäuser, Gruppen mit Beteiligungsgesellschaften im Rücken, die Maklerunternehmen zusammenführen, und jüngere Makler aus der Region oder dem eigenen Haus. Für Agenturen ist der erste Ansprechpartner meist der Versicherer selbst, der bei der Nachfolge mitentscheidet.
Was bei Ihnen dazukommt
- Agentur und AusgleichsanspruchBei gebundenen Vertretern liegt der Bestand in der Regel beim Versicherer. Statt eines Kaufpreises steht Ihnen beim Ausscheiden meist ein Ausgleichsanspruch nach dem Handelsvertreterrecht zu. Ob ein Nachfolger Ihre Agentur übernimmt, entscheidet der Versicherer mit.
- Erlaubnis und der Sonderfall VersichererDie Erlaubnis nach § 34d der Gewerbeordnung ist an den Inhaber oder die Gesellschaft gebunden. Ein Käufer, der nur den Bestand übernimmt, braucht seine eigene. Für Versicherungsunternehmen selbst gilt anderes: Dort prüft die BaFin jeden Erwerber einer bedeutenden Beteiligung, und die Übertragung eines Versicherungsbestands braucht ihre Genehmigung.
Der Blick des Käufers
Worauf Käufer
achten.
- Sparten und CourtageGewerbliches Sachgeschäft mit laufender Courtage ist Käufern mehr wert als Bestände, die überwiegend von Abschlussprovisionen leben. Käufer sehen sich die Verteilung auf Sparten, Versicherer und Kundengruppen an.
- Maklerverträge und DatenLiegt für jeden Kunden ein unterschriebener Maklervertrag mit Einwilligung zur Weitergabe der Daten vor? Ist der Bestand in einem Verwaltungsprogramm sauber gepflegt? Davon hängt ab, wie viel sich tatsächlich übertragen lässt.
- Eigene Courtagezusagen oder PoolKäufer unterscheiden, ob Sie eigene Courtagezusagen der Versicherer halten oder über einen Maklerpool abrechnen. Bei Pools kommt es auf deren Regeln für eine Übertragung an.
Häufige Fragen
Was Inhaber
uns fragen.
Käufer bieten mir eine Rente statt eines Kaufpreises an. Ist das üblich?
Ja, bei Maklerbeständen kommt das häufig vor. Der Käufer zahlt dann über Jahre einen Anteil an der Courtage. Sie tragen damit das Risiko, dass Kunden abwandern oder der Käufer ausfällt. Fester Kaufpreis, Rente oder eine Mischung: Wir legen die Angebote nebeneinander, und Sie entscheiden.
Ich führe eine Ausschließlichkeitsagentur. Kann CARL mir helfen?
Bei einer Agentur liegt der Bestand in der Regel beim Versicherer, und Ihr Vertretervertrag regelt, was beim Ausscheiden gilt. Über die Nachfolge entscheidet der Versicherer mit. Verkaufen lässt sich, was Ihnen gehört, etwa ein eigenes Maklerunternehmen oder weitere Gesellschaften neben der Agentur. Was davon bei Ihnen zutrifft, klären wir im ersten Gespräch, und das ist kostenfrei.
Meine Kunden sind mit mir alt geworden. Mindert das den Wert?
Käufer sehen sich die Altersstruktur an, weil ältere Kunden weniger neue Verträge abschließen und Bestände schrumpfen. Ein Ausschlussgrund ist das nicht. Gewerbekunden, deren Betriebe weiterlaufen, und Familien, in denen die nächste Generation bereits Kunde ist, gleichen vieles aus.
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